Bij het kopen van een auto komen veel beslissingen kijken, maar de rente op uw lening is cruciaal. Het dicteert de werkelijke kosten van lenen, die vaak over het hoofd worden gezien en zich uitsluitend op maandelijkse betalingen concentreren. Als u eerlijke tarieven begrijpt, voorkomt u dat u te veel betaalt.
Waarom rentetarieven belangrijk zijn
Dealers leggen vaak de nadruk op maandelijkse betalingen omdat deze gemakkelijker te begrijpen zijn. Het Jaarlijks Percentage (JKP) bepaalt echter het totale terugbetaalde bedrag. Een ogenschijnlijk klein verschil – bijvoorbeeld 8% versus 13% – kan oplopen tot honderden euro’s over een lening met een looptijd van vier jaar. Kredietverstrekkers moeten de tarieven op verantwoorde wijze vaststellen en deze duidelijk uitleggen.
Recente veranderingen in de sector zorgen ervoor dat dealers niet langer de rente kunnen opdrijven om de commissies te verhogen. Deze praktijk, die in januari 2021 verboden werd, was voor die tijd wijdverbreid. Veel chauffeurs ontdekken nog steeds hoge jaarlijkse rentetarieven op oudere overeenkomsten.
Huidige gemiddelde APR’s in het VK
De autofinancieringstarieven zijn afhankelijk van de basisrente van de Bank of England, de risicobeoordeling van de kredietverstrekker en uw kredietscore. Vanaf eind 2024 kunt u het volgende verwachten:
- 6% tot 9% APR : voor chauffeurs met een goede kredietwaardigheid en stabiele financiën.
- 10% tot 19% APR : voor gemiddelde of licht onrustige kredietgeschiedenissen.
- 20% of hoger : voor leningen met een laag kredietniveau of leningen met een hoog risico.
Persoonlijke contractaankoop (PCP)-deals kunnen soms lagere hogere tarieven hebben vanwege de ballonbetaling die het risico van de kredietverstrekker vermindert. Huurkoop (HP), waarbij de volledige kosten over de looptijd worden gespreid, heeft vaak hogere tarieven voor mensen met een minder dan perfect krediet.
Elke quote die aanzienlijk buiten deze marges ligt, zou waarschuwingssignalen moeten oproepen. Een hoge JKP is niet automatisch oneerlijk, maar moet gerechtvaardigd zijn.
Hoe de tarieven in het verleden werden opgeblazen
Vóór 2021 konden dealers dankzij discretionaire commissieregelingen hun jaarlijkse rentevoet verhogen en het verschil in eigen zak steken. Dit creëerde een belangenconflict, wat leidde tot hoge tarieven voor miljoenen contracten die tussen 2007 en 2020 werden ondertekend.
Tekenen van een oneerlijk tarief
Chauffeurs beseffen vaak pas achteraf dat er iets mis is. Indicatoren zijn onder meer rentetarieven die hoger zijn dan de marktgemiddelden op dat moment, ondanks goede kredietwaardigheid in een risicogroep worden geplaatst, of met onvolledige informatie door het proces worden gehaast. Vage papieren en ontwijkende antwoorden zijn ook waarschuwingssignalen.
De FCA-herstelregeling
De Financial Conduct Authority (FCA) lanceert een regeling om chauffeurs te compenseren die tussen april 2007 en november 2024 te veel in rekening zijn gebracht vanwege verborgen commissies. De regeling heeft betrekking op PCP, huurkoop en voorwaardelijke verkoopovereenkomsten.
- De FCA zal getroffen overeenkomsten identificeren en oneerlijkheid beoordelen.
De vergoeding kan variëren, maar kan de volledige betaalde commissie plus rente omvatten.
De gemiddelde schadeloosstelling wordt geschat op ongeveer £700 per overeenkomst, hoewel dit afhangt van de specifieke kenmerken van elke zaak. - Naar schatting 14,2 miljoen overeenkomsten zouden in aanmerking kunnen komen.
Als u vermoedt dat u te veel heeft betaald, controleer dan de data van uw overeenkomst en of een makelaar of dealer commissie heeft ontvangen. Online geschiktheidscontroles kunnen snel bevestigen of u waarschijnlijk gedekt bent.
Advies voor autokopers vandaag
Bescherm uzelf door aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers, waaronder banken en online aanbieders, te vergelijken. Een eerlijk JKP sluit aan bij uw kredietprofiel, weerspiegelt marktgemiddelden en wordt geleverd met een duidelijke uitleg. Als een dealer het tarief niet kan rechtvaardigen, loop dan weg.
Uiteindelijk vereist geïnformeerde autofinanciering inzicht in de werkelijke kosten van lenen, en niet alleen in de maandelijkse afbetaling. Het FCA-programma pakt misstanden uit het verleden aan, maar proactief vergelijken blijft de beste verdediging voor de kopers van vandaag.
