Ya lo ves. Brilla bajo las luces del lote. Lo quieres.
Entonces te das cuenta de que no tienes el dinero.
De repente el sueño choca contra una pared de papeleo. Necesitas financiación. Ahora viene la verdadera pregunta. ¿Dejas que el concesionario se encargue del préstamo o vas directamente al banco?
Eso depende. Las finanzas de cada persona se ven diferentes. No hay una respuesta correcta. Pero hay una manera más inteligente. Haga su tarea antes de entrar a esa sala de exposición. Buscar tarifas no es tan emocionante como probar un Mustang nuevo, pero es importante. Separa un trato de un error.
Evita el ruido. Deje que Car and Driver le ayude.
Vaya primero a los bancos
Trate esto como si comprara una casa. Prepare el dinero antes de elegir los muebles. O en este caso, antes de elegir las ruedas.
La aprobación previa cambia el juego. Primero, le dice lo que realmente puede pagar. Sume sus ahorros. Incluya el pago inicial. Tenga en cuenta cualquier valor de intercambio que pueda existir. Luego vea lo que cubrirá un prestamista. ¿Ese número total? Ese es tu techo. No lo ignores.
Segunda ventaja. Entras al dealer con apalancamiento. Sabes exactamente qué términos puedes obtener. Y sabes quién te los dará. ¿Si el vendedor ofrece condiciones que apestan en comparación con la oferta de su banco? Simplemente sal. Con tu préstamo bancario ya en mano. Todavía puedes marcharte. Quizás no en ese auto específico hoy.
Vaya físico. Vuélvete digital. Si pertenece a una cooperativa de crédito, verifique allí primero. Suelen ofrecer mejores tipos de interés que los grandes bancos. Son más pequeños, sí, pero sus márgenes en préstamos para automóviles pueden ser más amigables.
También hay sitios. Ingrese su código postal, escriba su rango de puntaje crediticio y déjese bombardear con ofertas. Y si. Esto significa correos electrónicos no deseados. Significa llamadas telefónicas de personas llamadas “Dave” que sólo quieren saber por qué no devolviste la llamada. Ese es el costo de hacer negocios en línea. ¿Irritante? Sí. ¿Necesario? Probablemente. Hacer matemáticas desde tu sofá es mejor que intentar hacer cálculos mentales mientras un tipo llamado Mike respira en tu hombro.
Conozca su límite
Ahora que sabes cuánto efectivo existe, busca el auto.
El realismo ayuda. Si pensaba que una camioneta de cincuenta mil dólares era factible, pero las matemáticas dicen que cuarenta mil es el límite… bueno, es bueno saberlo ahora. De lo contrario, te enamorarás de algo que no puedes pagar. Y a los concesionarios les encanta vender autos que los compradores no pueden pagar. Es un drama de negociación divertido. No ayuda a su puntaje crediticio.
Cuando el vendedor pregunta: “¿Con qué estás trabajando?” ten cuidado.
Por lo general, quieren saber su pago mensual. Eso es una trampa. No caigas en ello. En su lugar, pregunte por el precio de venta al público. Precio total. Incluyendo impuestos, etiquetas, tarifas de documentación, cualquier cosa que intenten deslizar debajo de la etiqueta de la ventana. Las cifras mensuales son fluidas. Puede extender los pagos hasta diez años si se lo permite. El costo total permanece fijo.
El libro de jugadas del crupier
Querrán financiar el préstamo a través de ellos. La financiación es ganancia. Las garantías son ganancias. Los contratos de servicios ampliados son puro beneficio. Es su modelo de negocio.
No luches contra ello todavía. Escuchar.
Muéstrales las ofertas que ya tienes. Muestre el documento del banco o de la cooperativa de crédito. Diga: “Puedo obtener el 5,9%. ¿Puedes hacerlo mejor?”.
Algunos distribuidores lo harán. Algunos no lo harán. ¿Si tienen un incentivo de fabricante en marcha? Tal vez. Los fabricantes de automóviles a veces bajan las tasas de interés para vaciar el inventario que permanece en lotes por demasiado tiempo. Consulte primero el sitio web del fabricante. Comprueba si están subsidiando la tarifa del modelo específico que te gusta. Los acuerdos de cero por ciento son raros ahora. Existen tarifas subsidiadas. Conozca la diferencia.
Leer el término
Ojo con el número de pago mensual. A los vendedores les encanta señalarlo.
“¿Ciento ochenta dólares al mes?” Suena manejable. Se ajusta al presupuesto.
Sin embargo, mire la duración del mandato. Los datos de Experian dicen que el préstamo promedio para un automóvil nuevo es ahora de sesenta y nueve meses. Para los coches usados son sesenta y ocho meses. Casi seis años. Piensa en eso.
¿Seguirás teniendo el mismo coche dentro de seis años? ¿Seguirá funcionando? ¿O estará al revés por un préstamo para un automóvil que se está desmoronando?
Los préstamos a más largo plazo significan más intereses. Incluso si el pago parece pequeño. Duplicar la duración del plazo no solo reduce a la mitad el pago. Aproximadamente duplica el interés pagado con el tiempo. El coste total se dispara. Es posible que el distribuidor no le muestre esto. Quieren que usted se concentre en el flujo de caja mensual. Debes centrarte en el gasto total.
Haz los cálculos. Todo ello. Pago inicial menos intercambio más pagos multiplicados por meses. Ese número es la verdad. Todo lo demás son sólo charlas de ventas.
Entonces, ¿cuál eliges?
¿El comerciante o el banco?
Por lo general, elige el que le ahorre dinero. A veces es un empate. A veces ninguno de los dos luce bien. Tal vez simplemente no consigas un auto nuevo hoy.
La elección es tuya. Asegúrese de que los cálculos sean correctos antes de firmar con su nombre en la parte inferior.
