Je ziet het. Het glinstert onder de lichten van de parkeerplaats. Je wilt het.
Dan besef je dat je het geld niet hebt.
Plots stuit de droom op een muur van papierwerk. Je hebt financiering nodig. Nu komt de echte vraag. Laat u de lening afhandelen door de dealer of gaat u rechtstreeks naar een bank?
Het hangt ervan af. De financiën van iedereen zien er anders uit. Er is niet één juist antwoord. Maar er is een slimmere manier. Doe je huiswerk voordat je die showroom binnenloopt. Rondkijken naar tarieven is lang niet zo spannend als het testen van een nieuwe Mustang, maar het doet er wel toe. Het onderscheidt een deal van een fout.
Sla het geluid over. Laat auto en chauffeur helpen.
Raak eerst de banken
Behandel dit als het kopen van een huis. Zet het geld op een rij voordat je het meubilair kiest. Of in dit geval, voordat je de wielen kiest.
Pre-goedkeuring verandert het spel. Ten eerste vertelt het u wat u zich daadwerkelijk kunt veroorloven. Tel uw spaargeld bij elkaar op. Inclusief de aanbetaling. Houd rekening met de eventuele inruilwaarde. Kijk dan wat een kredietverstrekker vergoedt. Dat totale aantal? Dat is je plafond. Negeer het niet.
Tweede voordeel. Je loopt met een hefboomeffect de dealer binnen. Je weet precies welke voorwaarden je kunt krijgen. En je weet wie ze je zal geven. Als de verkoper voorwaarden aanbiedt die slecht zijn in vergelijking met het aanbod van uw bank? Je loopt gewoon naar buiten. Met uw banklening al op zak. Je kunt nog steeds wegrijden. Misschien niet in die specifieke auto vandaag.
Ga fysiek. Ga digitaal. Als u lid bent van een kredietvereniging, controleer dit dan eerst. Ze bieden doorgaans betere tarieven dan grote banken. Ze zijn weliswaar kleiner, maar hun marges op autoleningen kunnen vriendelijker zijn.
Er zijn ook sites. Voer uw postcode in, typ uw kredietscorebereik in en word gebombardeerd met aanbiedingen. En ja. Dit betekent spam-e-mails. Het betekent telefoontjes van mensen met de naam ‘Dave’ die alleen maar willen weten waarom je niet hebt teruggebeld. Dat zijn de kosten van online zakendoen. Vervelend? Ja. Nodig? Waarschijnlijk. Wiskunde doen vanaf je bank is beter dan hoofdrekenen terwijl een man genaamd Mike op je schouder ademt.
Ken je limiet
Nu je weet hoeveel contant geld er is, ga je op zoek naar de auto.
Realisme helpt. Als je dacht dat een grote vrachtwagen van vijftig kilometer haalbaar was, maar de wiskunde zegt dat veertig kilometer de limiet is… nou ja, goed om nu te weten. Anders word je verliefd op iets waar je niet voor kunt betalen. En dealers verkopen graag auto’s waar kopers niet voor kunnen betalen. Het zorgt voor leuk onderhandelingsdrama. Het helpt uw credit score niet.
Als de verkoper vraagt: “Waar werk je mee?” wees voorzichtig.
Ze willen meestal uw maandelijkse betaling weten. Dat is een valstrik. Trap er niet in. Vraag in plaats daarvan naar de prijs buiten de deur. Totale prijs. Inclusief belasting, tags, documentkosten, wat ze ook onder de raamsticker proberen te schuiven. Maandcijfers zijn vloeiend. U kunt de betalingen uitstellen tot tien jaar als u ze toestaat. De totale kosten blijven vast.
Het draaiboek van de dealer
Zij zullen de lening via hen willen financieren. Financiering is winst. Garanties zijn winst. Uitgebreide servicecontracten zijn pure winst. Het is hun businessmodel.
Vecht er nog niet tegen. Luisteren.
Laat ze de aanbiedingen zien die je al hebt. Laat het papier van de bank of de kredietvereniging zien. Zeg: “Ik kan 5,9% krijgen. Kun jij het beter doen?”
Sommige dealers zullen dat wel doen. Sommigen niet. Als ze een fabrikantstimulans hebben? Misschien. Autofabrikanten verlagen soms de rentetarieven om voorraad op te ruimen die te lang op voorraad staat. Kijk eerst op de website van de fabrikant. Kijk of ze het tarief subsidiëren voor het specifieke model dat u bevalt. Nulprocentdeals zijn tegenwoordig zeldzaam. Er bestaan gesubsidieerde tarieven. Ken het verschil.
Lees de term
Let op het maandbetalingsnummer. Verkopers wijzen er graag naar.
‘Honderdtachtig dollar per maand?’ Klinkt beheersbaar. Past binnen het budget.
Kijk echter naar de termijnlengte. Uit gegevens van Experian blijkt dat de gemiddelde lening voor een nieuwe auto nu negenenzestig maanden bedraagt. Voor gebruikte auto’s is dit achtenzestig maanden. Bijna zes jaar. Denk daar eens over na.
Heb jij over zes jaar nog steeds dezelfde auto? Zal het nog steeds draaien? Of zit je ondersteboven met een lening voor een auto die uit elkaar valt?
Langere leningen betekenen meer rente. Zelfs als de betaling er klein uitziet. Een verdubbeling van de looptijd betekent niet alleen een halvering van de betaling. Het verdubbelt ongeveer de rente die in de loop van de tijd wordt betaald. De totale kosten exploderen. Het kan zijn dat de dealer dit niet laat zien. Ze willen dat u zich concentreert op de maandelijkse cashflow. U moet zich concentreren op de totale uitgaven.
Doe de wiskunde. Alles. Aanbetaling minus inruil plus betalingen vermenigvuldigd met maanden. Dat getal is de waarheid. Al het andere is slechts verkooppraat.
Dus welke kies jij?
De dealer of de bank?
Meestal kiest u wat u geld bespaart. Soms is het een gelijkspel. Soms ziet geen van beide er goed uit. Misschien krijg je vandaag gewoon geen nieuwe auto.
De keuze is aan jou. Zorg ervoor dat de wiskunde klopt voordat u uw naam onderaan ondertekent.
