Du siehst es. Es glänzt unter den Lichtern des Grundstücks. Du willst es.
Dann merkt man, dass man nicht über das nötige Geld verfügt.
Plötzlich stößt der Traum auf eine Wand aus Papierkram. Sie benötigen eine Finanzierung. Jetzt kommt die eigentliche Frage. Überlässt man die Kreditabwicklung dem Händler oder geht man direkt zur Bank?
Es kommt darauf an. Die Finanzen eines jeden Menschen sehen anders aus. Es gibt keine richtige Antwort. Aber es gibt einen intelligenteren Weg. Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Sie den Ausstellungsraum betreten. Preissuche ist bei weitem nicht so aufregend wie eine Probefahrt mit einem neuen Mustang, aber es ist wichtig. Es unterscheidet einen Deal von einem Fehler.
Überspringen Sie den Lärm. Lassen Sie Auto und Fahrer helfen.
Zuerst die Banken erreichen
Behandeln Sie dies wie den Kauf eines Hauses. Halten Sie das Geld bereit, bevor Sie die Möbel auswählen. Oder in diesem Fall, bevor Sie sich für die Räder entscheiden.
Eine Vorabgenehmigung verändert das Spiel. Zunächst erfahren Sie, was Sie sich tatsächlich leisten können. Addieren Sie Ihre Ersparnisse. Berücksichtigen Sie die Anzahlung. Berücksichtigen Sie den möglicherweise vorhandenen Inzahlungnahmewert. Dann sehen Sie, was ein Kreditgeber abdeckt. Diese Gesamtzahl? Das ist deine Decke. Ignorieren Sie es nicht.
Zweiter Vorteil. Sie betreten den Händler mit Hebelwirkung. Sie wissen genau, welche Konditionen Sie bekommen können. Und Sie wissen, wer sie Ihnen geben wird. Wenn der Verkäufer Konditionen anbietet, die im Vergleich zum Angebot Ihrer Bank schlecht sind? Du gehst einfach raus. Mit Ihrem Bankkredit bereits in der Hand. Sie können immer noch losfahren. Nur vielleicht heute nicht in diesem speziellen Auto.
Gehen Sie körperlich vor. Gehen Sie digital. Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft angehören, schauen Sie zunächst dort nach. Sie bieten in der Regel bessere Zinssätze als Großbanken. Sie sind zwar kleiner, aber ihre Margen bei Autokrediten können günstiger sein.
Es gibt auch Websites. Geben Sie Ihre Postleitzahl ein, geben Sie Ihren Kredit-Score-Bereich ein und werden Sie mit Angeboten bombardiert. Und ja. Damit sind Spam-E-Mails gemeint. Es handelt sich um Anrufe von Leuten namens „Dave“, die nur wissen wollen, warum Sie nicht zurückgerufen haben. Das sind die Kosten für Online-Geschäfte. Nervig? Ja. Notwendig? Wahrscheinlich. Von der Couch aus Mathe zu machen, ist besser als der Versuch, Kopfrechnen zu machen, während ein Typ namens Mike auf deiner Schulter atmet.
Kennen Sie Ihre Grenzen
Nachdem Sie nun wissen, wie viel Bargeld vorhanden ist, suchen Sie nach dem Auto.
Realismus hilft. Wenn Sie dachten, ein 50.000-Tonnen-Truck sei machbar, die Mathematik aber sagt, dass 40.000 die Grenze sind, dann ist es gut, das jetzt zu wissen. Andernfalls verlieben Sie sich in etwas, das Sie nicht bezahlen können. Und Händler lieben es, Autos zu verkaufen, die der Käufer nicht bezahlen kann. Es sorgt für ein unterhaltsames Verhandlungsdrama. Es verbessert nicht Ihre Kreditwürdigkeit.
Wenn der Verkäufer fragt: „Womit arbeiten Sie?“ Seien Sie vorsichtig.
Normalerweise möchten sie Ihre monatliche Zahlung wissen. Das ist eine Falle. Fallen Sie nicht darauf herein. Fragen Sie stattdessen nach dem Aussenpreis. Gesamtpreis. Einschließlich Steuern, Etiketten, Dokumentengebühren und was auch immer sie versuchen, unter den Fensteraufkleber zu schieben. Die monatlichen Zahlen sind fließend. Sie können die Zahlungen auf zehn Jahre verlängern, wenn Sie dies zulassen. Die Gesamtkosten bleiben konstant.
Das Playbook des Händlers
Sie werden den Kredit über sie finanzieren wollen. Finanzierung ist Gewinn. Garantien sind Gewinn. Erweiterte Serviceverträge sind purer Gewinn. Es ist ihr Geschäftsmodell.
Kämpfe noch nicht dagegen. Hören.
Zeigen Sie ihnen die Angebote, die Sie bereits haben. Zeigen Sie das Papier der Bank oder der Kreditgenossenschaft vor. Sagen Sie: „Ich kann 5,9 % erreichen. Können Sie es besser machen?“
Einige Händler werden es tun. Manche werden das nicht tun. Wenn sie einen Herstelleranreiz haben? Vielleicht. Autohersteller senken manchmal die Zinssätze, um Bestände auszuverkaufen, die zu lange auf Grundstücken liegen. Schauen Sie zunächst auf der Website des Herstellers nach. Sehen Sie nach, ob der Tarif für das von Ihnen gewünschte Modell subventioniert wird. Null-Prozent-Deals sind mittlerweile selten. Es gibt subventionierte Tarife. Kennen Sie den Unterschied.
Lesen Sie den Begriff
Achten Sie auf die monatliche Zahlungsnummer. Verkäufer lieben es, darauf hinzuweisen.
„Hundertachtzig Dollar pro Monat?“ Klingt überschaubar. Passt ins Budget.
Schauen Sie sich jedoch die Laufzeit an. Laut Daten von Experian beträgt die durchschnittliche Laufzeit eines Neuwagenkredits derzeit 69 Monate. Bei Gebrauchtwagen beträgt sie 68 Monate. Fast sechs Jahre. Denken Sie darüber nach.
Werden Sie in sechs Jahren immer noch dasselbe Auto haben? Wird es noch laufen? Oder stehen Sie bei einem Kredit wegen eines kaputten Autos auf dem Kopf?
Längere Kredite bedeuten mehr Zinsen. Auch wenn die Zahlung gering erscheint. Eine Verdoppelung der Laufzeit halbiert nicht nur die Zahlung. Es verdoppelt im Laufe der Zeit ungefähr die gezahlten Zinsen. Die Gesamtkosten explodieren. Der Händler zeigt Ihnen dies möglicherweise nicht an. Sie möchten, dass Sie sich auf den monatlichen Cashflow konzentrieren. Sie sollten sich auf die Gesamtausgaben konzentrieren.
Rechnen Sie nach. Alles davon. Anzahlung minus Inzahlungnahme plus Zahlungen multipliziert mit Monaten. Diese Zahl ist die Wahrheit. Alles andere ist nur Verkaufsgespräch.
Was wählst du also aus?
Der Händler oder die Bank?
Normalerweise entscheiden Sie sich für das, was Geld spart. Manchmal ist es ein Unentschieden. Manchmal sieht beides nicht gut aus. Vielleicht bekommen Sie heute einfach kein neues Auto.
Die Wahl liegt bei Ihnen. Stellen Sie sicher, dass die Rechnung stimmt, bevor Sie unten mit Ihrem Namen unterschreiben.
