Anda melihatnya. Itu berkilauan di bawah lampu parkir. Anda menginginkannya.
Kemudian Anda menyadari bahwa Anda tidak punya uang tunai.
Tiba-tiba mimpi itu terbentur dinding dokumen. Anda membutuhkan pembiayaan. Sekarang sampai pada pertanyaan sebenarnya. Apakah Anda membiarkan dealer menangani pinjaman tersebut atau Anda langsung pergi ke bank?
Itu tergantung. Keuangan setiap orang terlihat berbeda. Tidak ada jawaban yang benar. Tapi ada cara yang lebih cerdas. Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda masuk ke ruang pamer itu. Berbelanja untuk mendapatkan harga tidak semenarik tes mengemudi Mustang baru, tapi itu penting. Ini memisahkan kesepakatan dari kesalahan.
Lewati kebisingan. Biarkan Mobil dan Sopir membantu.
Pukul Bank Terlebih Dahulu
Perlakukan ini seperti membeli rumah. Siapkan uang sebelum Anda memilih furnitur. Atau dalam hal ini, sebelum Anda memilih rodanya.
Persetujuan awal mengubah permainan. Pertama, ini memberi tahu Anda apa yang sebenarnya mampu Anda beli. Tambahkan tabungan Anda. Sertakan uang muka. Pertimbangkan berapa pun nilai tukar tambah yang mungkin ada. Kemudian lihat apa yang akan ditanggung oleh pemberi pinjaman. Jumlah totalnya? Itu adalah langit-langit Anda. Jangan abaikan saja.
Keuntungan kedua. Anda masuk ke dealer dengan leverage. Anda tahu persis syarat apa yang bisa Anda dapatkan. Dan Anda tahu siapa yang akan memberikannya kepada Anda. Jika penjual menawarkan persyaratan yang jelek dibandingkan dengan penawaran bank Anda? Kamu keluar saja. Dengan pinjaman bank Anda sudah di tangan. Anda masih bisa pergi. Mungkin saja tidak ada di mobil tertentu saat ini.
Lakukan secara fisik. Menjadi digital. Jika Anda tergabung dalam credit union, periksa dulu di sana. Mereka biasanya menawarkan harga yang lebih baik daripada bank-bank besar. Memang memang jumlahnya lebih kecil, tetapi margin pinjaman mobil mereka bisa lebih bersahabat.
Ada juga situs. Masukkan kode pos Anda, ketik kisaran skor kredit Anda, dan dapatkan tawaran. Dan ya. Ini berarti email spam. Artinya panggilan telepon dari orang bernama “Dave” yang hanya ingin tahu mengapa Anda tidak menelepon balik. Itulah biaya berbisnis online. Mengganggu? Ya. Diperlukan? Mungkin. Mengerjakan matematika dari sofa sama dengan mencoba melakukan aritmatika mental sementara seorang pria bernama Mike bernapas di bahu Anda.
Ketahui Batasan Anda
Sekarang Anda tahu berapa banyak uang tunai yang ada, carilah mobilnya.
Realisme membantu. Jika Anda berpikir truk besar seharga lima puluh ribu bisa dilakukan, tetapi perhitungan mengatakan empat puluh ribu adalah batasnya… baiklah, ada baiknya Anda mengetahuinya sekarang. Jika tidak, Anda akan jatuh cinta pada sesuatu yang tidak mampu Anda bayar. Dan dealer senang menjual mobil yang pembelinya tidak mampu membayarnya. Itu membuat drama negosiasi menjadi menyenangkan. Itu tidak membantu nilai kredit Anda.
Saat tenaga penjualan bertanya, “Anda sedang mengerjakan apa?” hati-hati.
Mereka biasanya ingin mengetahui pembayaran bulanan Anda. Itu adalah jebakan. Jangan tertipu. Tanyakan tentang harga di luar pintu. Harga keseluruhan. Termasuk pajak, tag, biaya dokumen, apa pun yang mereka coba geser di bawah stiker jendela. Angka bulanan berubah-ubah. Anda dapat memperpanjang pembayaran hingga sepuluh tahun jika Anda mengizinkannya. Total biaya tetap.
Buku Pedoman Dealer
Mereka ingin membiayai pinjaman melalui mereka. Pembiayaan adalah keuntungan. Jaminan adalah keuntungan. Kontrak layanan yang diperpanjang adalah keuntungan murni. Ini adalah model bisnis mereka.
Jangan melawannya dulu. Mendengarkan.
Tunjukkan pada mereka penawaran yang sudah Anda miliki. Tunjukkan kertas dari bank atau credit union. Katakan, “Saya bisa mendapatkan 5,9%. Bisakah Anda mendapatkan yang lebih baik?”
Beberapa dealer akan melakukannya. Beberapa tidak. Jika mereka menjalankan insentif pabrikan? Mungkin. Produsen mobil terkadang menurunkan suku bunga untuk membersihkan persediaan yang disimpan terlalu lama. Periksa situs web produsen terlebih dahulu. Lihat apakah mereka mensubsidi tarif untuk model tertentu yang Anda suka. Kesepakatan nol persen jarang terjadi saat ini. Ada tarif bersubsidi. Ketahui perbedaannya.
Baca Istilahnya
Hati-hati dengan nomor pembayaran bulanan. Tenaga penjualan senang menunjukkannya.
“Seratus delapan puluh dolar sebulan?” Kedengarannya bisa diatur. Sesuai anggaran.
Lihatlah jangka waktunya. Data Experian mengatakan rata-rata pinjaman mobil baru adalah enam puluh sembilan bulan sekarang. Untuk mobil bekas enam puluh delapan bulan. Hampir enam tahun. Pikirkan tentang itu.
Apakah Anda masih memiliki mobil yang sama dalam enam tahun? Apakah masih akan berjalan? Atau apakah Anda akan jungkir balik dalam memberikan pinjaman untuk mobil yang rusak?
Pinjaman yang lebih panjang berarti lebih banyak bunga. Meski bayarannya terlihat kecil. Menggandakan jangka waktu tidak hanya mengurangi separuh pembayaran. Ini kira-kira menggandakan bunga yang dibayarkan dari waktu ke waktu. Total biayanya meledak. Dealer mungkin tidak menunjukkan ini kepada Anda. Mereka ingin Anda fokus pada arus kas bulanan. Anda harus fokus pada total pembelanjaan.
Lakukan perhitungan. Semuanya. Uang muka dikurangi tukar tambah ditambah pembayaran dikalikan bulan. Angka itu adalah kebenarannya. Yang lainnya hanyalah pembicaraan penjualan.
Jadi yang mana yang kamu pilih?
Dealer atau bank?
Biasanya, Anda memilih mana yang menghemat uang. Terkadang hasilnya seri. Terkadang keduanya tidak terlihat bagus. Mungkin Anda tidak mendapatkan mobil baru hari ini.
Pilihan ada di tangan Anda. Pastikan perhitungannya sudah benar sebelum Anda menandatangani nama Anda di bagian bawah.
