Kierowcy w Wielkiej Brytanii borykają się z bezprecedensową liczbą przypadków uznawania ich samochodów za „szkodę całkowitą” – w samym 2024 r. było to ponad 562 000 przypadków, co stanowi około jednego przypadku na minutę. Ta niepokojąca tendencja, która od 2017 r. wzrosła o 46%, nie ogranicza się do poważnych obrażeń. Wiele pojazdów z drobnymi, łatwymi do naprawienia problemami jest przedwcześnie złomowanych, co pozbawia kierowców godziwego odszkodowania i przyczynia się do wyższych składek ubezpieczeniowych.
System odpisów: jak to działa (i zawodzi)
Kiedy ubezpieczyciele zgłaszają szkodę całkowitą w samochodzie, stwierdzają, że koszt jego naprawy przekracza wartość samego samochodu. Jednak obliczenia nie zawsze są proste. Samochody dzielą się na następujące kategorie:
- Kategoria A i B: Nie podlegają renowacji – wysyłane są do przetopienia lub rozebrane na części zamienne.
- Kategoria S: Widoczne uszkodzenia konstrukcyjne, ale można je naprawić.
- Kategoria N: Brak uszkodzeń strukturalnych – jedynie problemy kosmetyczne lub mechaniczne.
Problem dotyczy samochodów kategorii N. Mimo że można je łatwo naprawić, ubezpieczyciele regularnie je skreślają, co skutkuje niepotrzebnymi stratami i stratami finansowymi dla kierowców. Nowe badania pokazują, że ponad jedną trzecią (91 500 z 262 339 w 2025 r.) samochodów kategorii N można naprawić prostymi metodami.
Dlaczego dobre samochody są spisywane na straty
Ubezpieczyciele często przeceniają koszty napraw, nie doceniają dostępności części zamiennych i uznają drobne uszkodzenia za znaczne. W rezultacie w pełni sprawny samochód trafia do systemu recyklingu, a kierowca otrzymuje odszkodowanie, które może nie odpowiadać jego rzeczywistej wartości. Komisja Nadzoru Finansowego (FCA) ostrzegała ubezpieczycieli w 2022 r. przed zaniżaniem wartości odpisów, ale problem pozostaje.
Niewystarczające wypłaty: częsty problem
Nawet jeśli odpis jest uzasadniony, ubezpieczyciele często oferują kwotę niższą niż rzeczywista wartość samochodu. Kierowcy są systematycznie niedostatecznie wynagradzani i otrzymują kwotę niższą od godziwej wartości rynkowej. Firmy zajmujące się roszczeniami ubezpieczeniowymi i Rzecznik Finansowy potwierdzają to – wielu kierowców wciąż traci. Masz prawo poprosić swojego ubezpieczyciela o dokładne wyjaśnienie, w jaki sposób została obliczona oferowana kwota. Możesz sprawdzić ich numery w cennikach samochodów używanych.
Rosnące koszty: samonakręcająca się spirala
Spisanie na straty pojazdów nieuszkodzonych zwiększa składki ubezpieczeniowe, które ubezpieczyciele następnie przenoszą na kierowców w postaci wyższych składek. W 2024 r. ubezpieczyciele samochodowi wypłacili rekordową kwotę 11,7 miliarda funtów odszkodowań, co oznacza wzrost o 17% w porównaniu z rokiem poprzednim. Średni koszt ubezpieczenia samochodu wyniósł 622 GBP, co oznacza wzrost o 15% w porównaniu z rokiem 2023. Wybierając odpisy zamiast napraw, ubezpieczyciele pogłębiają własne problemy i w dłuższej perspektywie kosztują kierowców więcej.
Co się dzieje z wycofanymi samochodami?
Jeśli nie odkupisz swojego samochodu (a jest to możliwe), trafi on na aukcje, na których dealerzy i sprzedawcy kupują go tanio, naprawiają i odsprzedają z zyskiem. Pierwotny właściciel nie zarabia na tym ani grosza. Pojawiają się platformy takie jak Second Gears, które umożliwiają sprzedawcom bezpośrednie łączenie się z kupującymi, omijając pośredników aukcyjnych i zapewniając bardziej uczciwe oferty.
Co zrobić, jeśli Twój samochód został odpisany na straty
- Sprawdź kategorię: Jeśli jest to kategoria N, dowiedz się, dlaczego nie wzięto pod uwagę renowacji.
- Weryfikuj wynagrodzenie: Zażądaj szczegółowego uzasadnienia kosztorysu i zweryfikuj je samodzielnie.
- Kupuj, jeśli to możliwe: Samodzielna naprawa może być tańsza niż wymiana samochodu.
- Odkryj sprzedaż bezpośrednią: Platformy takie jak Second Gears mogą zapewnić Ci lepszą cenę niż aukcje.
System nie został zaprojektowany z myślą o Twojej korzyści. Ale rozumiejąc, jak to działa, możesz walczyć o uczciwy układ.
Co najważniejsze, nie zakładaj, że pierwsza oferta Twojego ubezpieczyciela jest ostateczna. Rzuć wyzwanie, przetestuj i poznaj dostępne możliwości — Twój portfel będzie Ci wdzięczny.
